在招商银行和平安银行之后，其余十家全国性股份制商业银行迅速响应，下调其存款基准利率。

       自2022年以来，存款基准利率已经经历了多轮集体下调。通常情况下，国有银行率先行动，紧接着是股份制银行迅速跟进，地方性银行随后调整。展望未来，分析人士预计，城市商业银行和农村商业银行也可能会跟随调整，尽管可能会有一定的时滞。考虑到它们在吸纳存款方面的相对劣势，预计这些银行的降息幅度可能低于大型银行。

银行跟降

       7月30日，包括兴业银行、光大银行、民生银行、浦发银行、中信银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行和恒丰银行在内的10家股份制商业银行迅速下调了人民币存款基准利率。具体而言，隔夜存款基准利率统一下调了5个基点至0.15%。对于整存整取定期存款基准利率，3个月、6个月和1年期的利率均下调了10个基点，而2年期、3年期和5年期的利率普遍下调了20个基点。

       在此次调整之前，各家股份制银行的整存整取定期存款基准利率存在差异。因此，此次调整后，每家银行现在维持着略有不同的利率水平。存款利率调降的常规模式通常是由国有银行率先行动，随后是股份制银行，地方银行则按惯例进行调整。

存款“搬家”

      根据中国银保监会的数据，随着贷款利率的下降，降低存款利率已成为银行减轻净利差压力的不可避免策略。截至去年第四季度末，商业银行的净利差首次跌破1.7%，达到1.69%，随后在今年第一季度进一步下降至1.54%。

持续降低存款利率可能加剧存款流出，资金预计将流向消费支出和投资市场。a自2024年以来，财富管理市场经历了快速复苏，增长率明显高于以往几年。这一趋势部分归因于2023年多次降低存款基准利率，增加了财富管理产品相对于存款的超额收益，从而推动存款资金向财富管理市场的转移。此外，诸如停止手工利率调整等监管调整加速了存款资金去向的多样化，进一步支持了财富管理市场的增长。

      在这种背景下，预期的存款基准利率下调预计将进一步刺激存款资金向财富管理产品的流动。从产品流动的角度看，存款资金主要预计会流向现金管理产品，与现金管理产品规模呈跷跷板效应。通常情况下，存款利率的降低往往会增加现金管理产品的规模；与此同时，随着手工利率调整等措施影响的减弱，现金管理产品的净资产价值逐渐稳定并开始回升。

    “存款利率下降后，必然会加剧存款搬家现象，导致部分存款向货币基金、理财、债券基金等产品转移。”而存款“搬家”现象，对于居民而言选择一个安全，风险小，收益稳定的项目就彰显的非常重要，投资理财的过程中起到举足轻重的一部分就是交易工具

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       对于居民而言，最好趁降息全面铺开之前尽早锁定仍具有利率优势的存款产品，为长远计，应逐步进行资产的多元化配置，在低利率环境下获取更好的收益水平。

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